ARTICLES 1/2025
CHALLENGES OF REGULATING PERSONAL
FINANCIAL PLANNING AS A PROFESSION
Planiranje ličnih finansija kao nova profesija vezuje se uglavnom za razvijene zemlje, čijem razvoju doprinosi postojanje razvijenog tržišta kapitala i sve većeg broja finansijskih usluga dostupnih potrošačima koji ne raspolažu neophodnim znanjima. U zemljama u kojima postoje posebni zakonski zahtevi ili sertifikacione šeme, profesionalno zvanje „finansijski planer“ u pravnom prometu mogu koristiti samo finansijski savetnici koji su zadovoljili takve posebne zahteve, budući da je finansijski planer, a time i planer ličnih finansija, po pravilu najviši nivo u hijerarhiji sertifikacije finansijskih savetnika. U većini zemalja s razvijenim finansijskim tržištima uslovi za pružanje različitih usluga finansijskog savetovanja nisu homogeni, pa se postavlja pitanje da li je dovoljna posebna licenca za pružanje određenih finansijskih usluga ili finansijski savetnici moraju pohađati posebnu edukaciju i imati posebnu kvalifikaciju. U nedostatku jasno definisanih pravila i standarda, u radu se ukazuje na transnacionalnu privatnu regulaciju planiranja ličnih finansija kroz primere sertifikacionih šema. Analiza pravnog okvira EU u vezi sa investicionim savetovanjem i distribucijom osiguranja takođe ukazuje na propuste u definisanju standarda za određivanje „znanja i stručnosti“ i odgovarajućih obuka. Najzad, poslovanje malog broja finansijskih savetnika u Srbiji regulisano je propisima u zavisnosti od vrste usluge koju pružaju, ali se može zaključiti da su upravo u oblasti posredovanja iz astupanja u osiguranju zahtevi koji se postavljaju u pogledu stručnosti i znanja detaljnije uređeni u poređenju sa ostalim finansijskim uslugama.
Ključne reči: finansijsko savetovanje, lične finansije, investiranje, osiguranje, znanje i stručnost, profesionalne kvalifikacije
EN 
SR